Риски при заключении договора страхования имущества
| 16.04.2012, 22:32 | |
Риски при заключении договора страхования имуществаК.А. Белякова (4 курс) Руководитель: старший преподаватель А.М. Кислицына Ивановский филиал Российского государственного торгово-экономического университета, г. Иваново, Россия Обязательное условие возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения - это наступление страхового случая. Исходя из этого, важное значение имеет согласование перечня событий, которые являются страховыми случаями, а также, четкое и корректное с правовой точки зрения закрепление достигнутых договоренностей. В соответствии со ст. 929 ГК РФ, п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой случай - это сложный юридический факт, состоящий из опасности, убытков лица в застрахованном имуществе и причинной связи между опасностью и убытками. Во многих страховых компаниях в условиях договоров для формулировки страхового случая используется словосочетание "стихийное бедствие". Однако (ураган, град, наводнение, затопление и др.), названные в договоре в качестве стихийных бедствий, на самом деле таковыми не являются. В соответствии с ГОСТ Р 22.0.03-95 события, которые принято в быту считать стихийными бедствиями, являются опасными геологическими (землетрясение, обвал, оползень), гидрологическими (сель, затопление, наводнение), метеорологическими (ураган, град, снег) явлениями. В качестве стихийного бедствия (п. 3.1.6 ГОСТ Р 22.0.03-95) событие может быть квалифицировано лишь при особых масштабах разрушения или распространения, причем четких критериев квалификации события в качестве стихийного бедствия ГОСТ не содержит. Данная позиция находит отражение и в судебной практике. Распространенной формулировкой страхового случая также является хищение (кража, грабеж, разбой), по факту которого возбуждено уголовное дело. Такая формулировка также юридически некорректна. Нельзя ставить наступление страхового случая в зависимость от квалификации события с точки зрения уголовного законодательства, поскольку страховой случай - это объективное событие. Так, кража (ст. 158 УК РФ) или умышленное уничтожение чужого имущества (ст. 167 УК РФ), совершенные лицом, не достигшим возраста, с которого наступает уголовная ответственность, исключают возбуждение уголовного дела, хотя само событие (кража, повреждение) произошло. Данные примеры показывают, что связывать наступление страхового случая с фактом возбуждения уголовного дела юридически неверно. Следует отметить, что сам по себе факт наступления страхового случая не означает, что страховщик автоматически должен выплатить страховое возмещение. Для исполнения страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения должны отсутствовать основания для отказа в выплате страхового возмещения (ст. 961 ГК РФ), освобождения страховщика от выплаты (ст. ст. 962 - 965 ГК РФ), страховой случай должен наступить после вступления договора страхования в силу (п. 2 ст. 957 ГК РФ). Согласно судебных решений можно сделать вывод, что по условиям договора страхования, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если имело место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя. В заключение хотелось бы привести пожелания, касающиеся, с одной стороны, проблем законодательного регулирования страховой деятельности, а с другой стороны, грамотности и корректности использования этих законов на практике. Список использованной литературы 1. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 30.11.2011) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"// " Российская газета", № 6, 12.01.1993. 1. Калугин Д.Е. Трактовка и согласование страховых рисков на примере судебного решения // Юридическая и правовая работа в страховании. 2009. № 3. С. 116-120. 2. Рябикин В.И. Страхование правовых рисков: стратегии страхователей и страховщика // Финансы. 2011. № 10. С. 40 - 43. | |
| Категория: Тезисы | | | |
| Просмотров: 3645 | Загрузок: 0 | |
| Всего комментариев: 0 | |